Contrario a lo que muchos creen, el Buró de Crédito no es un registro de deudores, sino una empresa privada autorizada por la Secretaría de Hacienda que recopila información sobre el comportamiento financiero de personas y empresas.
Si alguna vez has tenido una tarjeta de crédito, préstamo personal, crédito automotriz, hipotecario o nómina, el Buró guarda datos sobre tus hábitos de pago y el nivel de cumplimiento de tus obligaciones.
Este registro incluye tu historial de pagos y la calificación conocida como score, que indica el riesgo que representas para quienes otorgan créditos. Entre mejor sea tu comportamiento, mayor será tu puntuación.
¿Quién puede consultar tu Buró y cuándo es legal hacerlo?
La información del Buró es privada y confidencial, por lo que no cualquier empresa o persona puede acceder a ella. La regla principal es que solo puede ser consultado cuando tú lo autorices por escrito.
Las instituciones que pueden solicitar tu reporte son principalmente:
- Bancos
- Sociedades financieras
- Tiendas departamentales que otorgan crédito
- Empresas que administran tarjetas o créditos de cualquier tipo
Siempre, sin excepción, deben pedirte una autorización previa, la cual normalmente firmas al solicitar un crédito. Sin ese documento, la consulta es ilegal.
¿Qué información guarda el Buró de Crédito?
El Buró almacena datos provenientes de las instituciones con las que tienes relación financiera. Algunos de estos elementos son:
- Número y tipo de créditos
- Monto total adeudado
- Atrasos en pagos y días de morosidad
- Créditos liquidados
- Historial de comportamiento mensual
- Tu score o calificación crediticia (449 a 775 puntos)
Tu historial se conserva entre uno y seis años, dependiendo del monto del adeudo y el comportamiento asociado.
Tu historial te pertenece. Por eso, además de autorizar consultas externas, también puedes solicitar un Reporte de Crédito Especial, el cual es gratuito una vez cada 12 meses.
Consultas adicionales tienen costo, así como servicios como Mi Score y Alertas Buró. Este reporte te permite saber quién ha consultado tus datos, verificar que la información sea correcta y detectar posibles casos de robo de identidad.
¿Por qué es importante mantener un buen historial en el Buró de Crédito?
Ser puntual en tus pagos no solo te evita intereses:
- Te permite obtener mejores créditos.
- Aumenta tus probabilidades de conseguir un préstamo hipotecario o automotriz.
- Refleja estabilidad financiera ante instituciones bancarias.
- Evita que tu score disminuya, lo que podría dificultar futuros trámites.
Si en algún momento tu situación financiera cambia, es recomendable comunicarte con tus instituciones para solicitar una reestructura o plan de pago, antes de que afecte tu historial.
¿Cómo consultar tu Buró de Crédito en línea?
Puedes solicitar tu Reporte de Crédito Especial desde el sitio oficial del Buró y recibirlo por correo electrónico. Solo necesitarás:
- Identificación
- Información de tus créditos
- Datos de contacto
Revisar tu historial una vez al año es una
práctica responsable que te ayuda a llevar un mejor control de tus finanzas.
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